Що таке KYC і навіщо вона потрібна криптовалютним біржам?

Знай свого клієнта, широко відомий як KYC, — це набір процедур, які фінансові установи впроваджують для підтвердження особи клієнта. KYC є першим етапом належної перевірки в боротьбі з відмиванням грошей (AML) і допомагає фінансовим установам визначити рівень ризику, пов’язаного з клієнтом.

Криптовалютні біржі також вимагають KYC для дотримання правил AML. Перевіряючи особи своїх клієнтів, біржі можуть допомогти запобігти злочинній діяльності, такій як відмивання грошей та фінансування тероризму.

Відмивання грошей означає приховування походження незаконно отриманих грошей. З іншого боку, фінансування тероризму — це надання фінансової підтримки терористичним організаціям. Обидва види діяльності є вкрай незаконними і можуть становити серйозну загрозу глобальній безпеці.

Клієнти біржі можуть бути зобов’язані надати додаткову документацію для підтвердження своєї особи з метою дотримання правил KYC. Клієнт може створити рахунок і почати торгувати тільки після того, як біржа підтвердить його особу.

Чи можна торгувати криптовалютою без KYC?

Існує ще кілька бірж, які не вимагають KYC, хоча їх дуже мало через суворі правила боротьби з відмиванням грошей (AML). Проте, користувачі криптовалют, які дуже піклуються про свою конфіденційність, продовжують шукати біржі без KYCt, незважаючи на пов’язані з цим ризики.

Існує кілька ризиків, пов’язаних з торгівлею на біржах, що не є KYC, зокрема

Безпека: Біржі без KYC часто менш безпечні, ніж біржі з KYC, оскільки вони мають слабші процедури боротьби з відмиванням коштів, що робить їх більш вразливими до зломів, а також шахрайства та іншої злочинної діяльності.
Ліквідність: Не-KYC біржі часто мають нижчу ліквідність, ніж KYC біржі, оскільки вони менші за розміром і обслуговують меншу клієнтську базу, що може ускладнити пошук покупців або продавців, коли ви хочете торгувати, що призводить до вищих комісій.
Комісії: Біржі без KYC часто стягують вищі комісії, ніж біржі з KYC, оскільки їм доводиться компенсувати ризик шахрайства та іншої злочинної діяльності.

Тому, хоча торгувати криптовалютою без KYC можливо, це, як правило, не рекомендується. При використанні біржі, яка не вимагає KYC, важливо вжити додаткових заходів для захисту своєї ідентичності та особистої інформації.

Як працює KYC?

Криптовалютні біржі повинні збирати певну ідентифікаційну інформацію від своїх клієнтів, щоб відповідати вимогам законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML). Нижче перераховані кроки, які зазвичай включають в себе процес KYC:

Переваги криптовалютного KYC

Незалежно від операційних проблем, пов’язаних із законами KYC, криптовалютні біржі отримують значну вигоду від дотримання нормативних вимог, в тому числі:‍

Зниження юридичних ризиків

Проводячи належну перевірку KYC, бізнес може зменшити ймовірність судових спорів або регуляторних штрафів. Впровадження надійних процедур KYC дозволяє криптовалютним біржам залишатися на крок попереду в міру зміни законодавчих вимог.

Замість того, щоб намагатися відповідати новому законодавству, вони можуть зосередитися на підвищенні конвертації, спрощенні транзакцій і забезпеченні відповідності міжнародним нормам.

Підвищення довіри клієнтів

Користувачі більш схильні продовжувати користуватися сервісом, якщо вони впевнені, що біржа криптовалют проактивно вживає превентивних заходів для захисту їхніх акаунтів. Зрештою, в інтересах споживачів і бізнесу перевіряти особи користувачів.

Підвищення стабільності ринку

Ринок криптовалют може бути дуже волатильним і непередбачуваним через псевдонімні транзакції, які зазвичай вважаються небезпечними. Програми KYC, які включають посилену перевірку ідентифікації, допомагають підтримувати загальну стабільність ринку та зміцнюють довіру серед інвесторів.

Контроль репутаційних збитків

У разі злому або витоку даних, біржі, що відповідають вимогам KYC, мають більше шансів запобігти шахрайству та захистити свою репутацію. Біржі, що впроваджують KYC, можуть швидко вжити заходів для заморожування або закриття рахунків, які можуть бути пов’язані зі злочинною діяльністю.

Зниження ризику шахрайства та відмивання грошей

Це очевидно, але якщо ви подивитеся на цифри, то легко зрозумієте, чому дотримання вимог KYC так важливо для криптовалютних бірж. У 2021 році було відмито криптовалюти на суму $8,6 млрд, що підкреслює важливість комплаєнсу в цій галузі.

Що таке децентралізована автономна організація і як вона працює?
Децентралізована автономна організація (DAO) — це організація без центрального керівництва. Рішення приймаються знизу-вгору, під управлінням спільноти,…
Що таке технологія блокчейн? Як вона працює?
Блокчейн — це розподілені (тобто без єдиного сховища) і децентралізовані цифрові реєстри, які є стійкими до підробок і підробок. На найпростішому рівні…
Що таке модель золотого хреста і як вона працює?
Золотий хрест — один з найпопулярніших бичачих сигналів для криптовалютних трейдерів, але це не обов’язково означає, що ви повинні негайно входити в…
Що таке крипто-стартап і як він працює
Крипто-стартапи дозволяють новим крипто-проектам збирати кошти, надаючи інвесторам перший доступ до токенів. Ось як вони працюють. У світі криптовалют…
Що таке віртуальна машина Ethereum (EVM) і як вона працює?
Будучи основою бблокчейнуEthereum, EVM надає розробникам середовище виконання для створення DApps та інших додатків. Ефір (ETH), друга за ринковою…

Важливість KYC для криптовалютних бірж

БіБіткойна інші криптовалюти, засновані на блблокчейніне регулюються урядами або центральними банками, що дозволяє користувачам витрачати гроші швидко і безпечно з мінімальними комісіями. Таким чином, транзакції між людьми, як правило, є миттєвими і анонімними, оскільки відбуваються в блокчейнах відповідних валют.

Сама природа криптовалюти, а саме її швидкість та анонімність, є спокусливою альтернативою для злочинців, які намагаються уникнути традиційних обмежень у сфері протидії відмиванню коштів. Щоб відмити гроші, злочинцям потрібно знайти спосіб конвертувати "брудні" гроші в кркриптовалютуа потім перевести їх у готівку, коли вони закінчать. Це робить криптовалютні біржі ідеальним місцем для відмивання злочинцями своїх грошей.

Важливість дотримання вимог KYC для криптовалютних бірж не можна недооцінювати. Це не тільки допомагає зміцнити довіру серед інвесторів, але й знижує ризик шахрайства та відмивання грошей.

Чи існують криптовалютні біржі без KYC?

Деякі люди вважають, що обов’язковість KYC суперечить децентралізованій природі криптовалют. Вони стверджують, що біржі не повинні запитувати у користувачів особисту інформацію або документи. Багато хто вважає, що приховування інформації від влади є важливим, особливо в країнах з репресивними режимами.

Є й інші причини, чому дехто може захотіти уникнути KYC. Наприклад, якщо хтось заборгував гроші кредиторам, надання його персональної інформації криптовалютній біржі збільшує ризик арешту його активів. Без цієї інформації кредитори просто втратять гроші, і арешт активів стає меншим ризиком. Нарешті, деякі люди просто цінують свою приватність і не хочуть ділитися своєю інформацією з будь-ким, з будь-яких причин.

Одними з найпоширеніших не-KYC варіантів є PancakeSwap, UniSwap V3 і dYdX Exchange. Важливо відзначити, що навіть якщо ці біржі не вимагають KYC, користувачів все одно можуть попросити надати особисту інформацію, коли вони хочуть вивести свої кошти. Це пов’язано з тим, що більшість фіатно-криптовалютних бірж вимагають певної форми підтвердження особи, перш ніж дозволити користувачам купувати або продавати криптовалюту.

Чи можна купити криптовалюту без KYC?

Так, є кілька способів купити криптовалюту без KYC. Наприклад, ви можете використовувати пірингові біржі, такі як LocalBitcoins або Paxful. Ви також можете скористатися банкоматом, щоб купити криптовалюту за готівку. Криптобанкомати схожі на звичайні банкомати, але вони обслуговують криптовалютні транзакції.

Нарешті, ви можете скористатися такими сервісами, як ShapeShift або Changelly, щоб конвертувати одну криптовалюту в іншу без необхідності проходити через традиційну біржу. Ці сервіси часто називають децентралізованими біржами, оскільки вони не вимагають особистої інформації від користувачів.

Деякі сервіси, такі як Changelly, пропонують комбінацію не-KYC та KYC варіантів. Наприклад, користувачі, які сподіваються здійснювати транзакції на великі суми, зможуть це зробити, тільки якщо пройдуть процедуру KYC.

Чи потрібно криптогаманцям відповідати вимогам KYC?

Ні, криптогаманці не повинні відповідати вимогам KYC. Насправді, більшість гаманців не є кастодіальними, тобто вони не зберігають приватні ключі користувачів, тобто користувачі повністю контролюють свої кошти і не повинні довіряти третім особам свою інформацію.

Однак криптогаманці, пов’язані з біржами, зазвичай дотримуються тих же правил KYC, що і самі біржі. Деякі некастодіальні гаманці не вимагають від користувачів ніякої особистої інформації. До них відносяться такі популярні варіанти, як MetaMask, MyEtherWallet і Trust Wallet. Крім того, деякі апаратні гаманці, такі як Ledger і Trezor, не вимагають KYC. Ці пристрої зберігають приватні ключі користувачів в автономному режимі, забезпечуючи додатковий рівень безпеки.

Чи безпечний KYC в криптовалюті?

Процес KYC призначений для запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей та фінансування тероризму. Вимагаючи від користувачів надавати особисту інформацію, біржі можуть відсіяти недобросовісних учасників і забезпечити безпеку своїх платформ. Однак процес KYC має свої недоліки. Наприклад, він може забирати багато часу і розчаровувати користувачів. Крім того, завжди існує ризик того, що хакери викрадуть інформацію про користувачів з бірж.

Загалом, процес KYC зазвичай розглядається криптовалютною спільнотою як необхідне зло. Він не ідеальний, але це один з ідеальних способів захистити біржі від шахрайства і злочинів.

Текст, зображення голови і графічні зображення захищені SharpShark.