Як купити або продати біткойн без використання централізованої криптовалютної біржі?

З падінням P2P-бірж, таких як Paxful і LocalBitcoins, питання про те, як купувати або продавати криптовалюту без використання CEX, є актуальним.

Провал FTX спровокував помітне зростання самозабезпечення у 2022 році, коли численні криптовалютні інвестори перейшли з централізованих бірж (CEX) на апаратні або програмні гаманці.

За словами генерального директора Binance Чанпенг Чжао, зростання популярності самостійного зберігання може навіть потенційно знищити потребу в централізованих біржах одного дня. Але як люди купуватимуть чи продаватимуть криптовалюти без централізованих бірж?

Криптоіндустрія вже пропонує способи обміну криптовалют, таких як біткойн (BTC), на фіатні гроші без використання CEX, таких як Binance. Однак такий процес пов’язаний з певними плюсами і мінусами і може вимагати додаткових досліджень.

У цій статті ми розглянемо найпростіші методи обміну, щоб пролити світло на купівлю або продаж криптовалюти без використання централізованої криптовалютної торгової платформи.

Біткоїн-банкомати

Банкомати з підтримкою біткоїна — це, мабуть, один з найпростіших способів обміну фіатних грошей на криптовалюту і навпаки. Як і звичайні банкомати, біткоїн-банкомати дозволяють користувачам вносити і знімати гроші за допомогою готівки або дебетової картки. Але замість банківського рахунку біткоїн-банкомат вимагає, щоб користувач мав адресу гаманця BTC для внесення або зняття грошей.

Як і традиційний банкомат, біткоїн-банкомат має монітор, QR-сканер, купюроприймач і диспенсер. Щоб підключити свій біткоїн-гаманець до крипто-банкомату, користувачам зазвичай пропонується відсканувати QR-код, що відповідає адресі їхнього BTC-гаманця.

Надаючи простий спосіб обміну грошей на криптовалюту, біткоїн-банкомати страждають від обмеженого глобального поширення.

Згідно з даними CoinATMRadar, у 80 країнах світу налічується близько 34 000 біткоїн-банкоматів, причому майже 85% всіх крипто-банкоматів знаходяться в США. Близько 4% біткоїн-банкоматів розташовані в Європі, більшість з них — в Іспанії, Польщі, Румунії, Швейцарії та Австрії.

Інфраструктура світових криптовалютних банкоматів останнім часом також зазнала значного занепаду. За даними CoinATMRadar, за перші два місяці 2023 року по всьому світу було вилучено з мережі 412 крипто-банкоматів, порівняно з 1 000 крипто-банкоматів, які встановлювалися щомісяця в період з грудня 2020 року по січень 2022 року.

Враховуючи обмежене охоплення криптобанкоматів, не варто повністю покладатися на їхню здатність обмінювати фіатну валюту на криптовалюту. За словами деяких керівників галузі, останнім часом крипто-банкомати все частіше стають об’єктом пильної уваги з боку регуляторів, що може призвести до виникнення ще більших проблем з цим методом обміну.

"Протягом тривалого часу банкомати надавали чудовий сервіс для тих, хто хотів купувати і продавати біткоїни приватно, — розповів Cointelegraph біткоїн-аналітик компанії Trezor Йозеф Тетек. "Поточні світові тенденції свідчать про те, що ця ера добігає кінця, оскільки провайдери банкоматів стають регульованими, як і будь-які інші фінансові установи", — зазначив він, припускаючи, що в найближчому майбутньому біткоїн-банкомати, швидше за все, стануть значно менш приватними.

Ще одним слабким місцем біткоїн-банкоматів є високі транзакційні витрати, які часто коливаються в межах 5-20%.

Пірингові платформи для обміну біткоїнів

Пірингові (P2P) біткойн-платформи є одними з найпоширеніших варіантів обміну криптовалют поряд з біткойн-банкоматами. Такі платформи дозволяють користувачам торгувати цифровою валютою безпосередньо один з одним без потреби в централізованій третій стороні для полегшення транзакцій.

На відміну від бірж, P2P-біржі не покладаються на автоматизовані механізми для завершення транзакцій, дозволяючи користувачам вручну обирати бажану пропозицію, торгувати безпосередньо з контрагентом і переказувати кошти за допомогою самозберігаючого гаманця. Такі платформи є менш вразливими, ніж CEX, завдяки своїй незалежності від посередників, які контролюють кошти під час торгівлі.

Багато керівників галузі вважають, що за P2P-біржами криптовалют, ймовірно, майбутнє криптовалют завдяки їхнім унікальним особливостям. "P2P-біржі набагато стійкіші до регуляторних репресій, ніж централізовані біржі", — сказав генеральний директор Jan3 Самсон Моу в інтерв’ю Cointelegraph, додавши, що було б добре мати більше P2P-варіантів.

"P2P-сервіси — це майбутнє впровадження біткоїна, але тільки якщо вони зможуть успішно уникати втручання в приватне життя користувачів", — сказав Тетек з Trezor. Він уточнив, що деякі регуляторні обмеження, такі як "Знай свого клієнта" (KYC), можуть по суті зробити криптосервіси P2P марними, заявивши:

"Наявність P2P-сервісу з KYC — це просто варіант використання CEX, але з гіршою ліквідністю".

За словами засновника і генерального директора Quantum Economics Маті Грінспена, хоча P2P-сервіси є більш стійким варіантом з точки зору регулювання, вони часто асоціюються з проблемами безпеки. P2P-біржі, такі як Binance P2P або Paxful і LocalBitcoins, що припинили свою діяльність, "безумовно, є кроком у правильному напрямку", — сказав він, додавши, що це крок у правильному напрямку:

"Цей вид онлайн-ринку підтримує децентралізований дух криптовалют, але він також вразливий до атак як з боку регуляторів, так і з боку хакерів".

Інтеграція криптовалют у програмні або апаратні гаманці

Інший поширений спосіб купувати або продавати криптовалюту без використання CEX — це використання он-рампу або оф-рампу рішення, що надається в рамках гаманця для самостійного зберігання через стороннього платіжного провайдера.

• Як купити біткоїн за допомогою PayPal: Покрокова інструкція

  Кожен у цьому світі чув про біткойн (BTC). Криптовалютні сервіси PayPal познайомили мільйони своїх користувачів з криптовалютами, включаючи біткоїн….

• Як купити Ethereum: Посібник для початківців з купівлі ETH

  Ethereum — це блокчейн з відкритим вихідним кодом, на основі якого люди можуть створювати рішення. Мережа дозволяє практично будь-кому створювати…

• Як купити біткойн: покрокова інструкція з купівлі BTC

  Інвестування в біткойн (BTC) може здатися складним на перший погляд, але воно стає простішим, коли ви розбиваєте його на частини. Наприклад, для…

• Як купити біткойн за допомогою Cash App

  Покрокова інструкція з купівлі біткоїнів у додатку Cash App, включаючи інформацію про комісії, функцію автоматичного інвестування та поради щодо безпеки,…

Програмні гаманці, такі як Exodus, і апаратні, такі як Ledger і Trezor, пропонують кілька способів внесення або виведення біткоїнів за допомогою стандартного програмного забезпечення через різні платіжні інтеграції. Такі гаманці часто дозволяють користувачам купувати криптовалюту або переводити в готівку свої монети за допомогою банківських переказів, дебетових або кредитних карток, Apple Pay та інших варіантів, залежно від країни, в якій знаходиться банк користувача.

Надаючи просту альтернативу банкоматам Bitcoin або P2P-сервісам, інтеграція гаманців для обміну криптовалют наразі супроводжується такими проблемами, як обмежене покриття через низький рівень впровадження криптовалютних платіжних партнерств у всьому світі. Через це жителі багатьох країн можуть не мати можливості обміняти свої криптовалюти на фіатні гроші, оскільки їхні банки не підтримуються в мережі платіжного провайдера.

Однак можна також виявити, що інтеграція гаманців для обміну валют є дещо дороговартісною з точки зору комісійних зборів. Наприклад, деякі сторонні постачальники інтерфейсів прикладного програмування (API) на Exodus Wallet стягують до 12% комісії за автоматизований переказ через кліринговий центр.

Програмні та апаратні гаманці зазвичай інтегровані з кількома провайдерами, що пропонує значний вибір варіантів. Серед таких провайдерів — PayPal, MoonPay, Transak, Sardine, Banxa, Coinbase Pay, Onramp.money і Mercuryo.

Офлайн P2P-обмін

Щоб купити або продати біткоїн, не обов’язково використовувати онлайн-сервіси обміну. Існує можливість зробити це особисто або взаємодіючи з інвесторами, які хочуть отримати готівку або придбати криптовалюту в соціальних мережах.

"Існують різні альтернативи для офлайн-транзакцій, коли покупець зустрічається з продавцем особисто. Залежно від того, де ви живете, це може статися у звичайному пункті обміну валют або через відомого дилера на чорному ринку", — сказав Грінспен в інтерв’ю Cointelegraph. Він згадав про групи в месенджерах на кшталт Telegram або WhatsApp, де покупці і продавці постійно встановлюють зв’язки. "Я навіть чув, що люди користуються такими сайтами, як Craigslist", — додав він.

Офлайн P2P-обмін біткоїнів є "найкращим вибором для приватних осіб, які піклуються про конфіденційність", вважає аналітик з питань BTC компанії Trezor Тетек. Він підкреслив, що особистий обмін біткоїнами — це, по суті, повернення до витоків обміну BTC. "Біткоїн-зустрічі, як правило, є найкращим місцем, де можна знайти інших біткоїн-користувачів, які бажають обмінятись", — сказав він.

Оскільки все має свої плюси і мінуси, офлайн P2P-обмін не є унікальним, і з таким методом обміну біткоїнів пов’язані деякі серйозні побоювання.

За словами Грінспена з Quantum Economics, найбільші ризики офлайн P2P-обміну пов’язані з безпекою та обмеженою масштабованістю:

"Існує безліч недоліків, починаючи від проблем безпеки і закінчуючи незручним відчуттям, що маєш справу з абсолютно незнайомою людиною, але головне — це просто не дуже масштабоване рішення".

Такий метод обміну криптовалют також вимагає від користувачів набагато більшої обізнаності та підкованості, ніж просто покупка в Інтернеті на відомій криптовалютній біржі.

Чи можна купити біткойн на DEX?

Розглядаючи варіанти купівлі або продажу біткоїнів без взаємодії з CEX, можна розглянути можливість використання децентралізованої біржі (DEX) як альтернативу. Але чи можна вважати DEX окремою альтернативою CEX в цьому відношенні?

Незважаючи на те, що DEX пропонують можливість купувати або продавати біткойн, вони зазвичай вимагають, щоб користувачі мали певний досвід роботи з криптовалютою перед здійсненням транзакції. Це означає, що купити або вивести біткойн на DEX можна лише за допомогою інших криптовалют.

Крім того, деякі проблеми в даний час не дозволяють DEX служити надійною альтернативою CEX з точки зору купівлі або продажу криптовалют, за словами Тетека з Trezor. "Деякі з основних проблем включають недружній користувальницький досвід, високі спреди внаслідок низької ліквідності, а також побоювання щодо отримання "брудних" біткоїнів або фіатних грошей", — сказав він. Аналітик додав, що ці питання необхідно вирішити для подальшого впровадження DEX.

Це також залежить від того, що розуміти під DEX, додав Моу з Jan3. "Якщо ви маєте на увазі DEX на базі Ethereum, то це зовсім не альтернатива, тому що на базовому рівні Ethereum не є децентралізованим", — аргументував він, додавши, що справжній DEX не матиме жодної централізованої частини, яку можна було б відключити.

Чи є майбутнє без централізованих криптовалют?

Незважаючи на те, що індустрія пропонує багато децентралізованих варіантів обміну біткоїнів на фіатні гроші, CEX залишаються важливим гравцем.

За словами прихильника біткоїна Моу, крім того, що CEX пропонують прямий вихід на крипторинок і Web3, вони також є важливим компонентом індустрії з точки зору виявлення цін. Він заявив:

"Централізовані криптовалютні біржі завжди будуть існувати, і вони є важливим місцем для виявлення цін і ліквідності. Тільки регіони, які підтримують жорсткий підхід, витіснять біржі, але це насправді на шкоду їхньому населенню".

Поки що невідомо, чи залишаться CEX ключовою частиною криптоіндустрії в найближчі роки. Деякі експерти впевнені, що одного дня індустрія позбудеться централізованих бірж.

"Поки що централізовані біржі залишаються необхідним бичем для індустрії, і я з нетерпінням чекаю того дня, коли ми зможемо повністю обійтися без них", — сказав генеральний директор Quantum Economics Грінспен.

"Централізовані біржі становлять ризик не тільки для конфіденційності та безпеки користувачів біткоїна, але й підривають саму причину появи біткоїна — створення паралельної фінансової системи та підтримку фінансової автономії його власників", — заявив Тетек з Trezor. Він додав, що CEX, безперечно, слугували прискорювачем прийняття біткоїна в минулому, але вони поступово стають його "найбільшим ворогом". Додав аналітик BTC:

"Я точно можу уявити світ без будь-яких CEX. Коли біткойн стане світовим грошовим стандартом, не буде необхідності обмінювати біткойн на фіатні гроші".

Ця стаття не містить інвестиційних порад або рекомендацій. Кожна інвестиційна та торгова операція пов’язана з ризиком, і читачі повинні провести власне дослідження, перш ніж приймати рішення.