Що таке світова фінансова криза та її вплив на світову економіку?

Світова фінансова криза — це широкомасштабний економічний спад, який розпочався у 2008 році і став наслідком краху ринку житла та інвестиційних банків.

Коли фінансова система або економіка в цілому зазнає швидкого і значного спаду, говорять, що вона перебуває у фінансовій кризі. Фінансові активи, такі як акції, облігації та нерухомість, часто зазнають різкого і значного падіння вартості під час фінансових криз. Їх також можна визначити за зниженням доступності кредитів і втратою довіри до фінансових установ, таких як банки.

Фінансові кризи можуть бути спричинені різними факторами, зокрема

• Надмірне залучення позикових коштів: Коли люди, підприємства та уряди беруть на себе надмірні борги, вони наражають себе на ризик фінансового краху.
• Бульбашки цін на активи: Коли вартість активу, наприклад, будинку або акцій, швидко зростає, це може призвести до фінансової кризи, коли ціна різко падає.
• Банківська втеча: Коли велика кількість клієнтів намагається забрати гроші з банку одночасно, установа може стати неплатоспроможною і закритись, спровокувавши фінансову кризу.
• Неефективне управління фінансовими установами: Фінансові установи, якими погано управляють, можуть збанкрутувати або збанкрутувати, що може спричинити фінансову катастрофу.
• Економічні спади: Фінансова криза може бути наслідком економічної рецесії, яка визначається зниженням економічної активності та зростанням безробіття.

У цій статті мова піде про глобальну фінансову кризу (ГФК) 2007-2008 років, її основні причини та вплив фінансової кризи на економіку.

Що таке світова фінансова криза?

Світова фінансова криза 2007-2008 років мала далекосяжні наслідки для світової економіки. Бульбашка на ринку житла, неетична практика субстандартного іпотечного кредитування та перевиробництво складних фінансових продуктів, таких як іпотечні цінні папери, — все це сприяло її виникненню.

Ринок субстандартного іпотечного кредитування в США, зокрема, став каталізатором світової фінансової кризи 2007-2008 років. Позики з ризикованими умовами кредитування і високими відсотковими ставками надавалися позичальникам з поганою кредитною історією під назвою "субстандартні іпотечні кредити". Бульбашка на ринку житла в США була спричинена зростанням кількості субстандартних іпотечних кредитів і подальшим продажем цих кредитів як цінних паперів.

Багато позичальників виявилися неспроможними здійснювати виплати за іпотечними кредитами, коли "бульбашка" на ринку житла луснула і ціни почали стрімко падати, що спричинило хвилю вилучення заставного майна. В результаті вартість іпотечних цінних паперів знизилася, і світова фінансова система пережила кризу ліквідності, яка спричинила глобальну фінансову кризу 2007-2008 років.

Через кризу ціни на житло значно впали, відбулося багато вилучень заставного майна, а кредитні ринки були заморожені. Це, в свою чергу, спричинило фінансову кризу, яка вимагала державного втручання і допомоги, а також глобальну рецесію. Наслідки кризи відчувалися в глобальному масштабі, спричинивши широкомасштабні економічні негаразди, а також падіння зайнятості та економічного зростання.

Які основні причини світової фінансової кризи?

Фінансова криза швидко поширилася світом внаслідок глобалізації фінансових ринків і зв’язків між фінансовими установами та країнами. Нижче наведено основні причини світової фінансової кризи 2007-2008 років:

• Практика субстандартного іпотечного кредитування: Банки та інші фінансові установи надавали більш ризиковані кредити, так звані субстандартні іпотечні кредити, споживачам з поганою кредитною історією. Ці кредити часто пакувалися і виставлялися на продаж як цінні папери, що призвело до роздування ринку житла.
• Відсутність регулювання: Відсутність регулювання у фінансовому секторі призвела до появи складних для оцінки та розуміння фінансових продуктів, таких як іпотечні цінні папери, кредитно-дефолтні свопи та ризиковані практики кредитування.
• Бульбашка на ринку житла: У США бульбашка на ринку житла була спричинена субстандартним іпотечним кредитуванням у поєднанні з маркетингом цих боргів як цінних паперів. Вартість житла знизилася, коли бульбашка зрештою луснула, і багато позичальників виявилися неспроможними здійснювати виплати за іпотечними кредитами.
• Замороження кредитного ринку: Кредитні ринки були заморожені в результаті зниження вартості іпотечних активів, що унеможливило залучення капіталу фінансовими установами та призвело до кризи ліквідності.

Якими є наслідки світової фінансової кризи?

Наслідки світової фінансової кризи 2007-2008 років були далекосяжними і довготривалими. Деякі з найбільш значущих наслідків світової фінансової кризи на світову економіку включають в себе наступні:

• Глобальна економічна рецесія, спричинена кризою, характеризувалася різким зниженням економічної активності, падінням виробництва та зростанням безробіття.
• Кілька великих фінансових установ зазнали банкрутства в результаті банківської кризи, що вимагало втручання держави у вигляді допомоги та рекапіталізації.
• Падіння цін на житло: Падіння цін на житло в США, яке спричинило значне падіння добробуту домогосподарств і хвилю масових вилучень заставного майна, стало каталізатором кризи.
• Зростання державного боргу: Державний борг збільшився в результаті численних втручань урядів для підтримки фінансової та економічної систем.
• Політичні наслідки: Криза призвела до падіння довіри до уряду та фінансових установ і сприяла появі популістських та антиглобалістських поглядів.
• Реформи фінансового сектору: Криза призвела до значних змін у фінансовій індустрії, зокрема, до посилення правил і нагляду, які покликані знизити ймовірність майбутніх фінансових криз.

Чи був біткоїн відповіддю на світову фінансову кризу 2007-2008 років?

Біткоїн був частково створений як відповідь на світову фінансову кризу 2007-2008 років. Фінансова криза виявила слабкі сторони усталеної фінансової системи і ризики, пов’язані з покладанням на централізовані фінансові установи.

Творець(и) Bitcoin (BTC), відомий під псевдонімом Сатоші Накамото, створив цифрову валюту з наміром побудувати більш безпечну і стабільну фінансову систему, яка не була б вразливою до тих же видів небезпек, що і традиційна фінансова система. Винахід біткоїна та поява криптовалют і технології блокчейн, що послідували за ним, вважаються відмовою від існуючої фінансової системи і прямою відповіддю на негативні наслідки світової фінансової кризи 2008 року.

Публічний реєстр, який містить записи про кожну транзакцію в мережі Біткоїн, спрощує відстеження та контроль за рухом грошей. Це сприяє придушенню нечесної поведінки, включаючи інсайдерську торгівлю, маніпулювання ринком та інші неетичні дії.